Na afloop van het Lustrum Behavioral Risk Congres hadden we een kort gesprek met de dagvoorzitter Geert Vermeulen van het Risk & Compliance Jaarcongres dat op donderdag 16 juni 2022 zal plaatsvinden in Baarn, op het Landgoed Groot Kievitsdal. Het thema is “De rol van de poortwachter anno 2022; publieke versus private sector”. Geert is een expert op dit gebied, kent de wetgeving en haar knelpunten en geeft daarover onder andere  trainingen aan financiële instellingen.

De functie van de poortwachter is de afgelopen jaren in belangrijkheid toegenomen. Niet alleen de Financial Service Industry heeft te maken met de strengere wetgeving rond poortwachters, ook accountants, advocaten, notarissen en het ‘gewone’ bedrijfsleven kan op een gegeven moment wettelijk worden aangesproken worden op dat gebied! Maar wie betaalt de rekening voor al die kosten die de private sector moet ophoesten? De experts ter zake zijn aanwezig en meer informatie over het Risk & Compliance Jaarcongres 2022 op donderdag 16 juni 2022 op het Landgoed Groot Kievitsdal in Baarn vindt u op de speciale congreswebsite.

Michel Klompmaker

Het is inmiddels een bekend verschijnsel geworden. De angst voor hoge boetes door de toezichthouders is een beetje doorgeslagen bij sommige financiële instellingen. We proberen dat een beetje in perspectief te plaatsen. Aan de ene kant is het logisch dat financiële instellingen zoveel mogelijk ‘dubieuze’ partijen buiten de deur willen houden, omdat zij niet graag achteraf geconfronteerd willen worden met gaten in hun eigen klant acceptatie systemen, waar mogelijk criminele geldstromen hun weg kunnen vinden die in strijd zijn met onder andere de geldende wetgeving ter bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering. Aan de andere kant is het natuurlijk ook zo dat de klant van de financiële instellingen steeds verder af is komen te staan van de mensen, accountmanagers en directeuren van het lokale bankkantoor. Soms wordt de rechter erbij gesleept als de klant echt het gevoel heeft dat er ten onrechte een beroep wordt gedaan op wet- en regelgeving om hem buiten te sluiten van het financiële systeem, met alle nare gevolgen van dien. Zo is onlangs de Rabobank teruggefloten door de rechter in verband met het opzeggen van een bankrelatie. Het vonnis van de Rechtbank Amsterdam in deze zaak vindt u hieronder. De sluiting van de vele duizenden bankkantoren is er natuurlijk debet aan dat de bank het merendeel van haar klanten helemaal niet kent. De computer wel. Misschien een idee om wat fietsen aan te schaffen voor accountmanagers van de bank om eens met wat klanten ter plaatse te gaan praten?    

Lees meer…

Op 4 en 5 november aanstaande zal in het historische Tuschinski theater in het centrum van Amsterdam het tweedaagse Fraude Film Festival plaatsvinden. Donderdag 4 november is een besloten event en op vrijdag 5 november is iedereen van harte welkom, na aanschaf van een kaartje. Vorig jaar kon het geen doorgang om de bekende pandemie redenen. De zevende editie belooft veel goeds, immers tijdens de pandemie zaten de fraudeurs niet stil! Zo meldde de Fraudehelpdesk in Nederland dat er in 2020 voor meer dan 41 miljoen schade gemeld werd, een flinke stijging ten opzichte van het jaar ervoor. Er kwamen maar liefst 350.000 meldingen van fraude binnen…kortom, de noodzaak tot bestrijding van het verschijnsel fraude blijft bestaan. Sterker nog, de urgentie neemt alleen maar toe als gevolg van de verdere digitalisering die meer en meer slachtoffers treft.
Lees meer…

De Nederlandsche Bank, afgekort DNB,  heeft gisteren bekendgemaakt dat  Binance zonder wettelijk verplichte registratie bij DNB crypto diensten in Nederland aanbiedt.  Onder Binance wordt verstaan Binance Holdings Limited, als houder van de intellectuele eigendomsrechten, alsmede de entiteiten die onder de naam Binance in Nederland crypto diensten aanbieden, door Binance als Binance Operators aangeduid. Het een en ander zou betekenen dat Binance in strijd handelt met de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) en op illegale wijze  diensten aanbiedt voor het wisselen tussen virtuele valuta en fiduciaire valuta en bewaarportemonnees aanbiedt. Het blijft natuurlijk een moeilijke zaak en afweging, aan de ene kant de blockchain technologie met al haar voordelen, maar aan de andere kant de snelle criminele jongens en meisjes die via diezelfde technologie goedgelovige burgers geld aftroggelen met het vooruitzicht op gigantische winsten. In dit verband is het wellicht nuttig om het interview met Nassim Taleb met de titel ‘Why Nassim Taleb says bitcoin is worthless’ er eens op na te lezen. Lees meer…

Afgelopen vrijdag 13 augustus 2021, publiceerden we op de Engelstalige website van ons platform een artikel geschreven door Elfriede Sixt, uit Wenen, Oostenrijk over de rol die HSBC Bank speelt bij de bestrijding van witwassen. De titel van het artikel is : “HSBC – A dirty bank as an accomplice of big style Cybercriminals !” Elfriede is al jaren bezig om de belangen van slachtoffers van boiler room fraude en andere vormen van oplichting te verdedigen. Zij is daarbij buitengewoon kritisch over de rol die sommige banken daarbij spelen. Elfriede strijdt tegen alle vormen van witwassen waar banken bij betrokken zijn, zo ook tegen HSBC Bank, die betrokken was bij het witwassen van honderden miljoenen drugsgeld en ook een rol speelde bij Panama Papers en Swiss Leaks. Zij heeft onlangs een nieuw dossier opgesteld tegen HSBC Bank.

U kunt het Engelstalige artikel lezen via deze link.

Caspar Nijland

Het blijft een bijzondere gewaarwording. Banken die cliënten, en de laatste tijd steeds meer cliëntgroepen ‘wholesale’ buiten de deur zetten. Eigenlijk is het een contra-intuïtieve ontwikkeling. Iedereen die bij een financiële instelling of onderneming werkt of heeft gewerkt weet dat de acquisitie van nieuwe cliënten en / of het verhogen van de productafname van bestaande cliënten een doorlopend speerpunt is. Waarom komt dat nu, en belangrijker, welk alternatief geeft de financiële sector aan deze niet meer gewilde cliëntgroepen. In dit artikel wordt gepleit voor het oprichten van een bank voor ‘speciale cliënten’: een financiële instelling waar cliënten die elders niet meer gewenst zijn, terecht kunnen (*1).  Opgemerkt moet worden dat de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) het standpunt lijkt in te nemen dat het oprichten van een ‘speciale bank’ geen optie is (*2).  In dit artikel wordt een alternatief perspectief geboden met een voor de hand liggende oplossing (*3). 
Lees meer…

Michel Klompmaker

Het Nederlands Financieel Forensisch Instituut, afgekort NFFI, onder leiding van haar voorzitter Mr. Ing. Nico Keijser CDPO organiseert een Essay en Moot Court wedstrijd 2021/2022 om financieel forensisch onderzoek te stimuleren en onder de aandacht te brengen. Inschrijvingen zijn van harte welkom. Wanneer financieel forensisch onderzoek is uitgevoerd is dat weleens doelwit van algemene verontwaardiging. Sommige mensen die een dergelijk onderzoek uitvoeren kunnen doelwit worden van de publieke schandpaal. Komt bij dat in het geval het financieel forensisch onderzoek niet goed wordt uitgevoerd of niet goed uitpakt, dit breed uitgemeten wordt in de pers, waarbij de nadruk ligt op wat er fout ging. Maar het kan echt beter, en het moet ook beter, aldus Keijser. We spraken onlangs met hem over het NFFI en de wedstrijd.
Lees meer…

Michel Klompmaker

Het zat eraan te komen. Weer een schandaal rond crypto. Nu schijnen er twee Zuid-Afrikaanse broers met 69.000 bitcoins vandoor te zijn van klanten, die hun geld hadden toevertrouwd aan Africrypt. Het gaat om een bedrag van enkele miljarden euro’s. De twee broers hadden hun bedrijf in 2019 opgericht in Johannesburg. Ze beloofden, zoals gebruikelijk in deze markt, hoge rendementen en zij richtten zich op vermogende particulieren. In april jongstleden was er al een akkefietje, waarbij de klanten gewaarschuwd werden dat het bedrijf gehackt zou zijn en dat de online portefeuilles met cryptomunten in gevaar waren. Laten we voor de zekerheid nog even teruggaan naar de zeventiende eeuw. Hoe zat dat ook al weer met die tulpen?    Lees meer…

Het is het bekende verhaal, bijna driekwart van alle online aanvallen zijn frauduleus, 56% zijn scams, waarbij slachtoffers vrijwillig vertrouwelijke gegevens aan criminelen geven. In 17 procent van de aanvallen is er sprake van phishing aanvallen, waarbij bankgegevens worden gestolen. Dat blijkt uit de recentelijk gepubliceerde analyse van Group-IB. Met behulp van haar eigen Digital Risk Protection technologie heeft deze leverancier alleen al in één fraude type, Classiscam, meer dan 70 groepen scammers in kaart gebracht. Van deze groep richten 36 zich op Europese landen. Met behulp van Classiscam hebben fraudeurs in een jaar tijd naar schatting € 7.750.000 buitgemaakt. De inzichten zijn verkregen met behulp van de neurale netwerken en de machine learning scoringsmethodiek van het Digital Risk Protection System.  Lees meer…

Op 11 mei 2021 kwam het Gerechtshof Amsterdam in hoger beroep met een tussenbeschikking over een merkwaardige zaak die een Compliance Officer had aangespannen tegen zijn werkgever, Attijariwafa Bank Europe SA uit Parijs met vestiging in Amsterdam. De Compliance Officer had duidelijk gefraudeerd, werd op staande voet ontslagen maar hij vocht het ontslag aan. De Compliance Officer wordt ernstig verwijtbaar handelen ten laste gelegd. Hij had aan collega’s opdracht gegeven om oude handtekeningen van cliënten te knippen en te plakken in nieuwe formulieren. Lees meer…