Een 52-jarige Albanese Griek die eind mei op verzoek van Nederland werd opgepakt in Athene wordt verdacht van grootschalig crimineel ondergronds bankieren. De verdachte stuurde volgens het OM een koeriersnetwerk aan dat voor bijna 500 miljoen euro aan contant geld voor criminelen verplaatste. Gisteravond, 8 augustus 2023, werd hij door Griekenland aan Nederland overgeleverd, vrijdag 11 augustus verschijnt de verdachte voor de rechter-commissaris in Rotterdam. De man kwam in 2022 in beeld bij de Taskforce Underground Banking (TF-UB), nadat uit een onderzoek was gebleken dat zijn criminele organisatie zo’n 500.000.000 euro aan ‘picks’ en ‘kicks’ had verplaatst. Het zou gaan om geldkoeriers die grote sommen contant geld ophaalden (zogenaamde ‘picks’), het geld telden en het geld elders weer afgaven (zogenaamde ‘kicks’). Dit gebeurde op openbare plaatsen in Nederland, en bij de geldoverdrachten werd gebruik gemaakt van voor ondergronds bankieren kenmerkende ‘tokens’ als betalingsbewijs.

Lees meer…

Rona Antonius sprak onlangs op het Risk & Compliance Jaarcongres in Baarn als Group Finance Director van de start-up Hyphe. Hyphe is een liquiditeitsverschaffer aan financiële instellingen ten behoeve van de transacties in crypto’s van hun klanten. Hyphe staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank en op dit moment is er relatief weinig regelgeving voor Hyphe, alleen AML5 en de sanctiewetgeving is van toepassing. Maar over 18 maanden komt daar MiCA (Markets in Crypto-Assets)  vanuit de EU om de hoek kijken. Bij Hyphe zijn ze nu al druk bezig met de voorbereidingen en Rona sprak daar over samen met haar collega, de CFO Chris Demetrius, tijdens het congres en zij gaven een inkijkje in hun aanpak en dat kreeg veel waardering van de aanwezigen. Lees meer…

Samuel Remacle van JS Belgium verzorgde samen met Filip Verbeke van Complidata een van de break out sessies tijdens het afgelopen Risk & Compliance Jaarcongres 2023 in Baarn. De sessie vond plaats in het Engels, net als het interview dat na afloop van de sessie plaatsvond op het Landgoed. Het gesprek ging over de mogelijkheden voor financiële instellingen om technologie op de juiste manier in te zetten, om bijvoorbeeld de zogenaamde ‘false positives’ bij transactiemonitoring processen fors te verminderen. Het potentieel van speciale compliance technologie werd ook besproken. Het interview met Michelle Fisser is zoals gezegd in het Engels.

Lees meer…

Frenk Gerritsen

Dat het uitvoeren van het Know Your Customer (KYC) proces veel tijd in beslag neemt, is evident. Maar een groot deel van dit proces kan men wellicht automatiseren. Wat zijn dan die mogelijkheden om het KYC-proces te automatiseren en wat zijn de voordelen dan? Een ding is zeker, compliant zijn vraagt steeds meer capaciteit. Het aantal voltijds medewerkers dat zich bij de Nederlandse Wwft-plichtige instellingen bezighoudt met compliance is fors toegenomen de afgelopen jaren. Bij het naleven van de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) komt veel kijken. Het KYC-proces – het onderzoek dat men uitvoert om cliënten goed te kennen – vergt de meeste tijd.  Lees meer…

Sander Riemslag Baas en Menno Weij

Vrijwel dagelijks is de anti-witwas regelgeving onderwerp van diverse media, de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (‘Wwft’). De oorzaak is vooral terug te herleiden naar 2018. Het jaar waarin de ING Bank N.V. een recordschikking trof met het Openbaar Ministerie naar aanleiding van falend Wwft-beleid [*1]. Sinds begin 2023 is ook kunstmatige intelligentie (Artificial Intelligence, ‘AI’) vrijwel dagelijks in het nieuws. De oorzaak hiervan is met name ChatGTP, een slimme robot toegankelijk voor het publiek. Dat technologie, zoals AI, hand in hand kunnen gaan ter naleving van de Wwft en daarmee de voorkoming en bestrijding van witwassen en terrorismefinanciering, heeft internetbank bunq recent aangetoond. Bunq won namelijk het hoger beroep tegen De Nederlandsche Bank (‘DNB’). Centraal in dit hoger beroep staat de manier waarop bunq op een – voor de financiële sector – vernieuwende en technologische wijze de Wwft naleeft [*2].
Lees meer…

Frenk Gerritsen

Heel vaak worden zogenaamde low risk KYC processen nog handmatig uitgevoerd. Dat is eigenlijk onnodig en zonde van de tijd, want het gaat daarbij om repetitief werk dat zich juist goed leent voor automatisering. Maar hoe bepaalt men nu welke vorm van automatisering het beste bij een bepaalde situatie past? Organisaties die onderworpen zijn aan de Wwft zijn verplicht om nieuwe klanten volledig door te lichten, voordat zij geaccepteerd mogen worden. Die checks worden nu voor een groot gedeelte handmatig uitgevoerd, waarbij veel mankracht vereist is in de vorm van KYC professionals. Het uitvoeren van dergelijke controles wordt over het algemeen bestempeld als repetitief, tijdsintensief en weinig uitdagend, met als gevolg een behoorlijk verloop onder KYC professionals. Aan de andere kant zijn het de klanten die geen lange doorlooptijd eisen en een efficiënte behandeling zonder veel administratieve rompslomp verwachten.

Lees meer…

Tony de Bree

De afgelopen tijd staan de media vol met voorbeelden waaruit blijkt dat mensen bij ministeries maar ook bij gemeenten fouten maken met betrekking tot onder andere het risk assessment, het beoordelen van leveranciers bij het selecteren en bij het betalen van ‘foute’ leveranciers. Het is duidelijk dat mensen die bij ministeries in Den Haag en bij gemeenten aan het hoofd staan van die overheidsorganisaties Compliance en KYC binnen de eigen organisatie regelmatig niet of niet voldoende op orde lijken te hebben. Zoals bijvoorbeeld het risk assessment bij aanname of bij het tussentijds beoordelen van de eigen managers, medewerkers en leveranciers. Het kan daarbij om grote bedragen gaan. Zie onder andere de vernietigende rapporten van de Algemene Rekenkamer over het financieel management van het Ministerie van Financiën onder Wopke Hoekstra en van andere ministeries tijdens de coronacrisis, waaronder dat van Hugo de Jonge. Na enig onderzoek wordt duidelijk dat er zo te zien geen enkele professionele overheidsinstantie dwingend onafhankelijk toezicht lijkt te houden op organisaties binnen de overheid op het gebied van Compliance en KYC.
Lees meer…

Michel Klompmaker

We spraken onlangs met Tom Loonen, hoogleraar financieel recht & integriteit aan de Vrije Universiteit Amsterdam over verschillenden zaken, maar met name over de manier waarop financiële instellingen heden ten dage de wetgeving rond het voorkomen van financiering van terrorisme en de anti witwas wetgeving, in Nederland bekend als de Wwft, interpreteren en toepassen. Tom Loonen heeft niet alleen een wetenschappelijke achtergrond, maar is zelf heel lang werkzaam geweest bij de private bank Insinger Gilissen in Amsterdam en is Raad bij de Ondernemingskamer van het gerechtshof Amsterdam en lid van Tuchtrecht Banken. Sinds kort is hij ook special counsel geworden bij het internationaal advocatenkantoor Pinsent Masons PLC. Lees meer…

Gisteren is de uitspraak van de Commissie van Beroep van Kifid ( het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, voor consumenten en klein zakelijke ondernemers en zzp’ers) gepubliceerd over de vraag of een bank al dan niet voor het identificeren en verifiëren van de identiteit van een klant een onbewerkte kopie van het ID-bewijs mag opvragen. Het blijkt dat de bank diezelfde onbewerkte kopie van het ID-bewijs mag vastleggen en bewaren. Dat is niet in strijd met de AVG, volgens de uitspraak. Volgens de Uitvoeringswet AVG is de verwerking van persoonsgegevens waaruit ras of etnische afkomst blijkt, toegestaan als dit nodig en onvermijdelijk is voor het identificeren van betrokkene.
Lees meer…

In augustus 2022 kwam in het nieuws dat een officier van justitie dood is aangetroffen in zijn huis op Malta. In 2017 werd de journaliste Daphne Caruana Galizia vermoord door een autobom. Beiden deden onderzoek naar corruptie en witwassen waarbij hoge politici waren betrokken. Malta staat onder meer bekend vanwege zijn aantrekkelijke fiscale klimaat en hoog op de lijst van risicolanden. Zo hebben online casino’s hun (hoofd)kantoor op Malta en staat het land bekend om hun scheepsregistratie.  Lees meer…