De twee in Nederland opererende toezichthouders, Autoriteit Financiële Markten, afgekort AFM en De Nederlandsche Bank, afgekort DNB, hebben een vernieuwd samenwerkingsconvenant getekend. De twee toezichthouders leggen daarin afspraken vast over hoe zij samenwerken, onder andere op het gebied van data uitvragen en digitaal onderzoek. Het herziene convenant reikt bovendien verder dan toezichttaken. Er zijn namelijk ook afspraken bekrachtigd op het gebied van bedrijfsvoering, digitalisering en personeelszaken. De vorige versie van het convenant dateert uit 2016 en inmiddels is veel van de bestaande regelgeving aangepast en zijn belangrijke nieuwe wetten en EU-verordeningen in werking getreden.  Lees meer…

Het Huis voor Klokkenluiders kan vanaf de herfst melders van misstanden op de werkvloer doorverwijzen voor juridische ondersteuning. De pilot voor psychosociale steun, die afgelopen september startte, wordt omgezet in een structurele voorziening. De minister heeft 1 oktober als streefdatum genoemd voor de juridische voorziening. Het Huis voor Klokkenluiders adviseert en ondersteunt jaarlijks honderden mensen met een vermoeden van een misstand op de werkvloer. Sommige trajecten duren maanden, sommige zelfs jaren. Vaak zijn dit langdurig stressvolle trajecten voor de melder. Het heeft niet alleen impact op de werkrelaties, maar ook privé. Het Huis voor Klokkenluiders zal het een en ander gaan toelichten tijdens het Whistleblowing Congres 2023, dat op 7 november aanstaande plaatsvindt in de Haagse Hogeschool, uiteraard in Den Haag.
Lees meer…

Cosmo Schuurmans sprak tijdens het afgelopen Risk & Compliance jaarcongres in Baarn op 15 juni jongstleden met de vorig jaar aangetreden voorzitter Michelle Fisser van de VCO, de Vereniging van Compliance Professionals in Nederland. Het werd een boeiend gesprek, waarbij de ambities er vanaf spatten… Er is een groeiende belangstelling voor de beroepsvereniging. Vroeger was de vereniging hoofdzakelijk bestemd voor de compliance officers werkzaam in de financiële sector, maar dit is nu anders. Compliance professionals uit alle sectoren sluiten zich aan. De VCO wil zich de komende jaren nadrukkelijker profileren, aldus Michelle en kijkt daarbij naar de NBA als voorbeeld. Eén ding is zeker, de VCO is op de goede weg.

Hans Timmerman

Fintech is de afkorting voor Financial technology. Vooral digitale techniek voegt nieuwe vormen toe aan de traditionele methodes van financiële diensten. Denk aan mobiel bankieren, investeringsdiensten en cryptovaluta. Als maatschappij willen we naast handige, ook veilige betaaldiensten waarvoor bevoegde autoriteiten vergunningen uitgeven. Inclusief wet- en regelgeving op dit gebied voor gegevensbescherming en bestrijding van fraude en witwassen. Om deze regelgeving effectief in te zetten, is nog meer slimme digitale techniek nodig. Dat noemen we RegTech, een afkorting van Regulatory Technology. RegTech is het gebruik van informatietechniek om risk en compliance processen te ondersteunen en te verbeteren. Afgelopen donderdag 15 juni stond het druk bezochte Risk en Compliance Congres in het teken van RegTech onder de titel: ‘Innovatie & Toezicht: Is RegTech het juiste antwoord?’ De inzet van techniek om beter toezicht te kunnen houden en handhaven in de financiële wereld. Een dynamische wereld waar veel gebeurt en dus ook veel verandert. Niet alleen nieuwe technische mogelijkheden binnen de Fintech zelf, maar ook de worsteling die maatschappij en toezichthouders hebben om die nieuwe mogelijkheden te volgen, te begrijpen en veilig te maken en te houden. Het gebied is immers uiterst complex en de belangen zijn groot.
Lees meer…

Gisteren, 15 juni was het andermaal een zonnige dag bij het Risk & Compliance Jaarcongres in Baarn. Niet alleen letterlijk, want de vaste bezoekers weten dat wij elk jaar zorgen voor mooi weer bij ons congres op het Landgoed Groot Kievitsdal in Baarn, opdat we ten volle kunnen genieten van de  prachtige terrassen aldaar om te kunnen netwerken. Figuurlijk was het ook zonnig en levendig, want het onderwerp innovatie en toezicht in relatie tot RegTech bleek aan te slaan, want vele sprekers, experts en aanwezigen werden min of meer op een nette manier in bedwang gehouden door de dagvoorzitters Michelle Fisser en Edwin Weller, want een ieder wilde graag een duit in het zakje doen en mengde zich in de discussies. Zo was er onder andere het debat met de vier experts, zie foto hierboven, en de dag werd afgesloten met een netwerkdiner waarbij na het hoofdgerecht het Professorendebat werd opgediend. Binnenkort kunt u meer content verwachten over ons Congres van gisteren. Wellicht is het interessant om al vast de datum voor volgend jaar in Baarn ergens te noteren, te weten donderdag 13 juni 2024. Het thema is dan “De Wwft, wat kunnen en wat doen we ermee?” Lees meer…

De vader van drie minderjarigen stuurt in de periode 2016-2018 een ingevuld acceptatieformulier aan de broker DEGIRO. Het doel is een beleggingsportefeuille realiseren voor zijn drie kinderen met een lange beleggingshorizon. De drie minderjarigen worden als klant geaccepteerd. In het voorjaar van 2021 krijgt de vader van zijn broker een bericht over de fusie met de Duitse bank flatex. Daarin staat vermeld dat ‘de overeenkomst volledig van kracht blijft en in essentie gelijk’. In februari 2022 meldt de broker echter dat de overeenkomst met de minderjarigen wordt opgezegd. Als reden wordt vermeld dat de broker aan minderjarigen de voor een beleggingsrekening vereiste bankrekening niet kan verstrekken. De (ouders van de) minderjarigen krijgen ongeveer drie maanden (tot 15 mei 2022) de tijd om te zorgen dat er op de rekeningen geen beleggingen meer staan. Mochten er toch nog beleggingen zijn, dan zal de broker die verkopen. In juli 2022 zijn de beleggingen door de broker verkocht. De vader beklaagt zich namens zijn kinderen bij Kifid over ontoereikende en onjuiste informatie over de gevolgen van de fusie. Hij wil dat de broker de drie beleggingsrekeningen heropent en de schade vergoedt. Lees meer…

Recentelijk werd BinckBank, online broker geconfronteerd met een bestuurlijke boete van 530.000 euro, opgelegd door de Autoriteit Financiële Markten, afgekort AFM. BinckBank opereert tegenwoordig onder de naam Saxo Bank. De boete is opgelegd omdat BinckBank in de periode december 2019 tot december 2021 niet beschikte over procedures en maatregelen waarmee kon worden gewaarborgd dat klanten beleggen in financiële producten die passen bij de doelgroep waartoe zij behoren. Het beleid van BinckBank was namelijk onvoldoende specifiek en concreet. Inmiddels heeft de AFM geconstateerd dat het beleid van BinckBank op het gebied van product governance aan de wettelijke vereisten voldoet.
Lees meer…

De Commissie verheugt zich over het politieke akkoord dat de EU-ministers van Financiën hebben bereikt over nieuwe regels inzake fiscale transparantie voor alle dienstverleners die transacties in crypto activa voor klanten in de EU faciliteren. De nieuwe regels vormen, op basis van een voorstel van de Commissie, een aanvulling op de verordening betreffende markten in crypto activa (MiCA) en de verordening betreffende geld overboekingen (TFR), en zijn volledig in overeenstemming met het OESO initiatief inzake het kader voor de melding van crypto activa. Een billijke en doeltreffende belastingheffing is essentieel om inkomsten voor overheidsinvesteringen en -diensten veilig te stellen en tegelijkertijd een ondernemingsklimaat te creëren waarin innovatie kan floreren. De belastingautoriteiten beschikken momenteel echter niet over de nodige informatie om toezicht te houden op de opbrengsten van het gebruik van crypto activa, die gemakkelijk over de grenzen heen worden verhandeld. Zo worden zij beperkt in hun mogelijkheden om ervoor te zorgen dat belastingen daadwerkelijk worden betaald, en Europese burgers lopen daardoor aanzienlijke belastinginkomsten mis.
Lees meer…

De Europese Commissie heeft op 24 mei jongstleden het zogenaamde pakket retail beleggingen goedgekeurd, dat ervoor moet zorgen dat bij retail beleggingen de belangen van de consument centraal staan. Het doel is retail beleggers, de niet-professionele beleggers dus, in staat te stellen beleggingsbeslissingen te nemen die aan hun behoeften en voorkeuren beantwoorden en ervoor te zorgen dat zij een eerlijke behandeling krijgen en voldoende worden beschermd. Dit moet ervoor zorgen dat zij meer vertrouwen hebben en kunnen profiteren van de EU-kapitaalmarktenunie. Een van de drie sleuteldoelstellingen van de Commissie in het actieplan kapitaalmarktenunie 2020 was de EU nog veiliger te maken als locatie waar burgers op lange termijn kunnen beleggen. Met dat doel voor ogen wordt het pakket van vandaag voorgesteld. Het moet de deelname aan de EU-kapitaalmarkten stimuleren, die traditioneel lager ligt dan in andere landen zoals de Verenigde Staten, ook al ligt de spaarquote in Europa zeer hoog. Het bevorderen van de kapitaalmarktenunie is van cruciaal belang om particuliere financiering naar de  economie te kanaliseren en om de groene en de digitale transitie te kunnen financieren. Lees meer…

De Europese Commissie heeft vorige week voorstellen gedaan voor de meest ambitieuze en omvattende hervorming van de EU-douane-unie sinds de oprichting ervan in 1968. De voorgestelde maatregelen bieden een wereldwijd toonaangevende, data gestuurde visie voor de EU-douane-unie, die de douaneprocessen voor bedrijven sterk zal vereenvoudigen, met name voor de meest betrouwbare handelaren. De hervorming omarmt de digitale transformatie en zal de omslachtige douaneprocedures beperken door traditionele aangiften te vervangen door een slimmere, data gestuurde aanpak van het toezicht op de invoer. Tegelijkertijd zullen de douaneautoriteiten beschikken over de instrumenten en middelen die zij nodig hebben om invoer die voor de EU, haar burgers en haar economie reële risico’s meebrengt, naar behoren te beoordelen en stop te zetten. Lees meer…