De vierde anti-witwasrichtlijn van de Europese Unie

De vierde anti-witwasrichtlijn van de Europese Unie, oftewel afgekort 4AMLD, zal naar verwachting nog al wat gevolgen hebben, niet alleen voor financiële instellingen, maar ook voor professionele  dienstverleners, vastgoedmakelaars en detailhandelaren. Immers bijna zeventig procent van al het witgewassen geld gaat via legitieme financiële instellingen. Het handhaven van deze 4AMLD richtlijn betekent automatisch meer internationale samenwerking.

Lees meer…

How banks can reduce the burden of regulatory reporting

De toegenomen regeldruk is een feit en zal niet meer verdwijnen. In de Financial Services Industry is financial reporting in relatie tot compliance naar de toezichthouders toe is geen sinecure. Uit onderzoek blijkt dat de kosten van compliance binnen de financiële sector meer dan gemiddeld zijn toegenomen in vergelijking met de kosten van compliance voor de niet-financiële sector. Reden temeer om goede automatiseringstools in casu software in te zetten. Gespecialiseerde software voor de Financial Services Industry is namelijk de sleutel om implementatiekosten, onderhoudskosten en de kosten van human resources en last but not least de risico’s blijvend te kunnen reduceren. Aan die software moet natuurlijk wel eisen gesteld worden. Welke eisen dat zijn en hoe dat in de praktijk het beste aangepakt kan worden blijkt uit de Engelstalige whitepaper van Ventana Research, die u kosteloos kunt downloaden.

AFM uitgangspunten berekening vergoeding / boete voor vervroegde aflossing hypotheek

De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 20 maart 2017 de uitgangspunten gepubliceerd voor de berekening van het financiële nadeel bij vervroegde aflossing van de hypotheek voor hypotheekaanbieders. Zowel huizenbezitters als kredietverschaffers krijgen hierdoor duidelijkheid over hoe de vergoeding – in de volksmond nog steeds boeterente genoemd – tot stand kan komen. Uit onderzoek van de AFM naar de huidige rekenmethoden is gebleken dat er grote verschillen bestaan tussen aanbieders. Daarom is er een leidraad opgesteld.

Deze vergoeding / boete mag sinds 14 juli 2016 – met de inwerkingtreding van nieuwe Europese regelgeving (MCD) – niet groter zijn dan het financiële nadeel dat aanbieders daardoor hebben. Ook moeten aanbieders hun klanten duidelijk uitleggen hoe de vergoeding is berekend. In de leidraad formuleert de AFM voor aanbieders 4 uitgangspunten om duidelijk te maken op welke wijze voldaan kan worden aan de nieuwe regels. De AFM gaat erop toezien dat de aanbieders zich houden aan de regels.

Hoe te reageren op de steeds veranderende wetgeving rond sancties

Sancties worden opgelegd aan regimes, entiteiten en individuen door overheden en intergouvernementele organisaties, in de hoop gedrag te controleren en veranderen. Sancties komen in verschillende vormen voor, zoals het bevriezen van activa, het verbieden van vluchten en het beperken van handel en andere financiële transacties. Deze organisaties publiceren en updaten hun sanctielijsten regelmatig, wat het risico vergroot dat er onbewust een sanctie wordt verbroken. Dit geldt vooral voor bedrijven die internationaal handelen. Wanneer een organisatie een sanctie overtreedt, kan dit leiden tot juridische, financiële en reputatieschade. Dit kan leiden tot een civiel- of strafrechtelijke veroordeling, een grote boete of een verbod op het bieden van toekomstige nationale of Wereldbank contracten. Lees meer…

Op zoek naar de enige echte waarheid, middels een universeel datamodel

Om tegemoet te komen aan de groeiende vraag naar transparantie en integriteit binnen hun activiteiten, moeten bedrijven vandaag omgaan met ongeziene volumes van gegevens. Het strikte proces dat de opsporing, verzameling en ten slotte de integratie van gegevens behelst, wordt gestuurd door operationele noden en regelgevingen. De taak wordt complexer en duurder doordat de gegevens consistent dienen te zijn met de commerciële activiteiten, het financiële beleid, en het risicomanagement van het bedrijf. Kortom, het vinden van de enige echte waarheid te vinden is nooit urgenter geweest.

Deze paper bekijkt hoe bedrijven aan de veelvuldige regelgevingen tegemoet kunnen komen terwijl ze toch nog een groeiende winst nastreven. Er wordt aangetoond hoe, door middel van een universeel datamodel, ze hun interne dataproces kunnen normaliseren, en tegelijkertijd toch de nodige flexibiliteit kunnen behouden om zowel de diensten financiële beheer en risicobeheer als hun bedrijfsactiviteiten te ondersteunen.

Enquête “Hoe het vak van de Compliance Officer verandert”

Onlangs vond het onderzoek onder compliance officers plaats dat we als Risk & Compliance Platform Europe samen met Michael Page en House of Performance mochten realiseren voor Nederlandstalige Compliance Officers. We hadden bijna 200 respondenten op ons onderzoek en in deze white paper wordt door Sjoerd Hogenbirk nader ingegaan op de resultaten. Binnen de sector ervaart men een transitie naar gedrag en cultuur. Driekwart van de ondervraagden herkent een verschuiving van aandacht van regels naar gedrag en cultuur. Tegelijkertijd geeft een derde van de ondervraagden aan voornamelijk bezig te zijn met het implementeren van regels.

Customer Due Diligence: geautomatiseerd screenen met High Precision Matching

Als verantwoordelijke voor Customer Due Diligence (CDD) bent u constant bezig om ervoor te zorgen dat u potentieel schadelijke klanten zo vroeg mogelijk in het proces onderschept en uit de organisatie weet te weren. Afhankelijk van uw precieze functie legt u meer de nadruk op de onboarding, blacklist matching, het afhandelen van matches, of bijvoorbeeld het inrichten van het compliancy proces voor de bestaande portefeuille. Maar of u nu Anti Money Laundring Director, KYC-verantwoordelijke of CDD-specialist bent, iedereen is ervan doordrongen dat het uiteindelijke doel van de organisatie niet is om risico’s te beperken, maar om succes te behalen: uiteindelijk draait het er allemaal om een zo hoog mogelijke omzet zo lang mogelijk te kunnen garanderen.

Hoe kunt u daar vanuit uw expertise aan bijdragen? Hoe kunt u er als expert op het gebied van CDD voor zorgen dat u uw organisatie behoedt voor financieel risico, zonder dat daarmee gewenste klanten worden afschrikt? Hoe zorg je voor een snellere acceptatieprocedure, en hoe voorkom je grote hoeveelheden potentiële hits bij het screenen tegen sanctielijsten? En hoe richt je CDD zo in dat je bestaande klanten die in meerdere systemen voorkomen niet onnodig vaak hoeft te screenen? En hoe richt ik mijn CDD-rapportage zo goed en efficiënt mogelijk in?

Het antwoord op deze en meer vragen is een effectieve CDD-oplossing die ingezet kan worden om de Customer Due Diligence goed te regelen en daarnaast wezenlijk bij te dragen aan de bedrijfsdoelen. Hoe dit in zijn werk gaat leest u in deze whitepaper.

IFRS 9: Unexpected Gains from Expected Losses

Om aan de IFRS 9 richtlijnen te voldoen, worden financiële instellingen gefundeerde oordelen te vellen doorheen hun hele organisatie, terwijl ze dienen rekening te houden met hun eigen interne ontwikkelingen tegen de wijdere financiële en economische achtergrond. Door de specifieke vaardigheden en inzichten die ieder departement met zich meebrengt, en dan in het bijzonder deze verantwoordelijk voor financieel management en risicobeheer, maken dat deze oefening het best samen uitgevoerd wordt in plaats van binnen ieder departement op zich, apart.

Dat is dan ook waar de waarde van het collaboratieve karakter van IFRS 9 zich het duidelijkst laat voelen. Deze whitepaper toont aan hoe een financiële instelling aan de IFRS 9 verplichtingen kan voldoen, maar er ook voordeel uit kan halen, op voorwaarde dat alle centers of leadership binnen het bedrijf samenwerken.

 

Het screenen van personeel: waar begin je?

Integriteit speelt een belangrijke rol bij het aannemen van nieuw personeel. Als dat vanaf het begin goed geborgd is leidt dat tot minder fraude. Vaak wordt er te laat overgegaan tot het structureel screenen van personeel omdat er iets fout is gegaan, of omdat het opeens moet, zoals in de financiële sector op basis van de Wet op het financieel toezicht (Wft).

Ook in andere sectoren zoals in de logistiek en in de zorg (met sinds begin dit jaar de “vergewisplicht”) wordt screening van nieuw personeel nu vooraf wettelijk opgelegd.

Steeds vaker wordt echter als gevolg van het eigen risicobeleid de bewuste keuze gemaakt om over te gaan tot structurele screening van nieuw personeel.

In deze whitepaper geeft de auteur Harm Voogt een vijftal tips voor een optimaal screeningsproces.

Leidt transparantie tot meer vertrouwen in de toezichthouder?

De vraag is of transparantie bijdraagt aan het vertrouwen in de toezichthouder. Dat is de centrale vraag in de oratie van Femke de Vries. Op dinsdag 29 maart hield zij haar inaugurele rede als bijzonder hoogleraar aan de faculteit Rechtsgeleerdheid van de Rijksuniversiteit Groningen. In haar redevoering op 29 maart pleitte Femke de Vries voor meer onderzoek naar het nut en de noodzaak van transparantie in het toezicht. De veronderstelling lijkt vaak te zijn dat het vertrouwen in de toezichthouder gebaat is bij een zo groot mogelijke transparantie. Vertrouwen is een belangrijke voorwaarde voor het effectief functioneren van overheidsinstanties, waaronder toezichthouders. Femke de Vries betoogde in haar oratie dat de inzet van transparantie door toezichthouders nog veel op intuïtie is gebaseerd.

De bijzondere leerstoel Toezicht is ingesteld door het bestuur van Vide, de beroepsvereniging voor toezichthouders, inspecteurs en evaluatoren en is onbezoldigd. De volledige tekst van de oratie van Prof. Mr. Dr. Femke de Vries kunt u als “white paper” downloaden.