De Europese Unie blijft regels ontwikkelen voor de cryptomarkt om witwassen en de financiering van terrorisme tegen te gaan. Na de invoering van de Markets in Crypto-Assets Regulation (MiCA) in juni 2024, heeft de Europese Bankautoriteit (EBA) nu richtlijnen uitgebracht voor de “Travel Rule“, onderdeel van Verordening (EU) 2023/1113. Deze richtlijnen gelden voor cryptobedrijven zoals beurzen, wallet-aanbieders, en uitgevers van cryptomunten.
De “Travel Rule” vereist dat financiële instellingen informatie bewaren en delen over de verzender en ontvanger van geldtransacties boven een bepaald bedrag. Deze regel, ontworpen door de Financial Action Task Force (FATF), is bedoeld om misbruik van financiële systemen te voorkomen.
Wat verandert er?
De nieuwe EU-regels zorgen ervoor dat cryptobedrijven zich nu ook aan anti-witwas- en anti-terrorismeregels moeten houden, zoals banken dat doen. Enkele belangrijke punten:
- Geen minimumbedragen: Alle cryptotransacties moeten voldoen aan de “Travel Rule“-eisen, ongeacht het bedrag of de locatie.
- Identificeerbare informatie verplicht: Bij cryptotransacties moeten de naam, adres en accountnummer van de verzender en ontvanger worden vermeld, evenals andere identificerende informatie zoals een officieel ID-nummer.
- Beleid en procedures: Cryptobedrijven moeten procedures opstellen om transacties zonder de vereiste informatie op te merken en te controleren. Dit omvat ook het beoordelen van het risico van transacties en het vaststellen van risicofactoren.
- Transactiemanagement: Als informatie ontbreekt, kunnen cryptobedrijven ervoor kiezen om de transactie uit te voeren, terug te sturen, te weigeren of in de wacht te zetten. Wanneer terugsturen niet mogelijk is, moeten bedrijven andere maatregelen nemen, zoals het vasthouden van de cryptomunten in een veilige account.
- Rapportagevereisten: Als een cryptobedrijf merkt dat een tegenpartij zich niet aan de regels houdt, kan het dit rapporteren aan de autoriteiten.
- Zelfbewaar-wallets: Voor zelfbewaar-wallets gelden aanvullende verplichtingen:
- Bij transacties tot €1.000 moeten cryptobedrijven basisinformatie verzamelen en bewaren.
- Voor transacties boven €1.000 moet de wallet-eigenaar worden geverifieerd, vooral wanneer de wallet-eigenaar geen klant is van het cryptobedrijf.
Deze regels treden in werking op 31 december 2024 en zijn bedoeld om meer transparantie en veiligheid in de cryptomarkt te waarborgen. Voor meer informatie kunnen cryptobedrijven contact opnemen met gespecialiseerde adviseurs.
Ellen Timmer Reageren
Betekent dit dat de regels voor crypto aanbieders strenger zijn dan voor andere financiële instellingen?
Betekent dit dat cryptovaluta door de wetgever serieus worden genomen terwijl er geen toezicht is op de manier waarop de waarden tot stand komen? En worden daarmee burgers op het verkeerde been gezet?
Het zou mooi zijn als een deskundige antwoord op deze vragen zou kunnen geven.